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Calculateur d'amortissement de prêt

Quick answer

Mois par mois : intérêts = solde × r, capital = mensualité − intérêts — 250 000 à 7 %/30 ans ouvre à 1 458/205.

  • D'autres calculateurs et guides sur Alathasiba.

Figures are estimates from this calculator’s standard formula — adjust the inputs in the tool below for your exact number.

Fonctionnement du calculateur d'amortissement de prêt

Intérêts mensuels = Solde restant x (Taux d'intérêt annuel / 12)

Le tableau d'amortissement détaille chaque mensualité, montrant la part des intérêts et celle qui réduit le capital. Au début du prêt, la majeure partie du paiement va aux intérêts, puis se décale progressivement vers le capital avec le temps.

  1. 1

    Étape 1

    Précisez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée

  2. 2

    Étape 2

    Calculez la mensualité fixe

  3. 3

    Étape 3 : Pour chaque mois

    calculez les intérêts sur le solde restant

  4. 4

    Étape 4

    Soustrayez les intérêts du paiement pour obtenir la part de capital

  5. 5

    Étape 5

    Soustrayez le capital remboursé du solde pour obtenir le nouveau solde

Cas d'usage

Planification budgétaire

Comprenez la répartition des paiements entre capital et intérêts pour une meilleure planification financière

Évaluer les paiements supplémentaires

Voyez l'impact des paiements supplémentaires sur la réduction de la durée du prêt et du total des intérêts

Comparer les options de financement

Comparez les tableaux d'amortissement de différents prêts pour choisir le meilleur

Planification fiscale

Connaissez les montants d'intérêts annuels pour bénéficier des déductions fiscales le cas échéant

Conseils

  • 1

    Examinez le tableau d'amortissement avant de signer le prêt

  • 2

    Remarquez comment le ratio intérêts/capital évolue dans le temps

  • 3

    Utilisez le tableau pour planifier stratégiquement des paiements supplémentaires

  • 4

    Comparez des prêts avec le même paiement mais des durées différentes

  • 5

    Gardez une copie du tableau d'amortissement pour suivre votre prêt

Erreurs fréquentes

  • S'attendre à une réduction du capital égale

  • Ignorer l'impact des intérêts en début de prêt

  • Ne pas mettre à jour le tableau

  • Confondre les chiffres

FAQ

Pourquoi la majeure partie du paiement va-t-elle aux intérêts au début ?

Parce que les intérêts sont calculés sur le solde restant. Au début, le solde est élevé donc les intérêts sont élevés. À mesure que le capital est remboursé, le solde diminue et les intérêts diminuent en conséquence.

Comment un paiement supplémentaire affecte-t-il le tableau d'amortissement ?

Les paiements supplémentaires vont directement à la réduction du capital, ce qui diminue les intérêts de tous les paiements futurs et raccourcit la durée du prêt.

Quelle est la différence entre amortissement fixe et variable ?

Dans l'amortissement fixe, la mensualité est constante mais sa répartition change. Dans l'amortissement variable, la mensualité elle-même peut changer selon les taux d'intérêt en vigueur.

Quand la moitié du prêt est-elle réellement remboursée ?

Généralement après plus de la moitié de la durée du prêt, car les paiements initiaux vont surtout aux intérêts. Rembourser la moitié du capital peut prendre 60 à 70 % de la durée du prêt.

Puis-je obtenir un tableau d'amortissement auprès de la banque ?

Oui, vous avez le droit de demander un tableau d'amortissement complet à la banque lors de la demande de prêt. Cela vous aide à comprendre clairement vos obligations financières.

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