Skip to main content

Refinancement – calculateur gains

Quick answer

Le calcul en un écran : 450 000 passant de 6,8 % à 5,9 % économise ≈332/mois ; avec 9 000 de frais, le seuil tombe au mois 27.

Figures are estimates from this calculator’s standard formula — adjust the inputs in the tool below for your exact number.

Comment fonctionne le calculateur de refinancement ?

Économie mensuelle = ancienne − nouvelle mensualité | Seuil = frais ÷ économie mensuelle

Le refinancement échange des frais aujourd'hui contre des mensualités plus basses demain, et tout se joue au mois de seuil. Le calculateur chiffre votre prêt actuel à l'annuité, chiffre le remplaçant pareil, puis divise les frais totaux par la différence mensuelle. Exemple : 450 000 avec 28 ans restants à 6,8 % coûte ≈3 000/mois ; refinancer le solde en 30 ans neufs à 5,9 % coûte ≈2 668 — 332 d'économie mensuelle. Avec 9 000 de frais d'expertise, titre et dossier, le seuil tombe à 9 000 ÷ 332 ≈ 27 mois : rester 4 ans et plus vaut ≈7 100 d'économie nette par année supplémentaire. Raccourcir à 25 ans pousse la mensualité à ≈2 891 mais économise ≈95 000 d'intérêts — un autre objectif, une autre comparaison.

  1. 1

    Étape 1

    Entrez solde restant, taux actuel et durée restante.

  2. 2

    Étape 2

    Entrez le nouveau taux, la nouvelle durée et les frais estimés.

  3. 3

    Étape 3

    Lisez l’économie mensuelle et les intérêts à vie des deux prêts.

  4. 4

    Étape 4

    Confrontez le mois de seuil à votre durée de maintien.

Cas d'usage

Fenêtre de taux

Agir quand le marché passe 0,5–1 % sous votre taux

Sortie de variable

Échapper à un taux révisable avant la hausse

Raccourcir la durée

Sauter de 30 à 20 ans avec profit

Sortie de trésorerie

Prixer le coût de mobiliser la valeur pour travaux

Erreurs fréquentes

  • Ignorer le seuil

  • Remettre 30 ans

  • Oublier l’escrow

FAQ

Quand le refinancement paie-t-il ?

Quand l'économie survit au seuil : passer de 6,8 % à 5,9 % sur 450 000 économise ≈332/mois, et 9 000 de frais se récupèrent en ≈27 mois — valable seulement si vous restez plus.

De combien le taux doit-il baisser ?

Le seuil classique est 0,5–1 % à durée similaire. Sur 450 000, chaque 0,5 % économise environ 180–300 par mois selon les années restantes.

Un refinancement sans frais est-il gratuit ?

Non — le prêteur plie les frais dans un taux plus haut (souvent +0,25 %) : vous payez mensuellement au lieu d'avance. Bon pour les séjours courts.

Faut-il raccourcir la durée ?

Si supportable : à 5,9 %, 25 ans sur 450 000 coûtent ≈2 891/mois contre 2 668 en 30 — 223 de plus économisent ≈95 000 d'intérêts.

Quels frais typiques ?

2–6 % du prêt : 9 000–27 000 sur 450 000 pour expertise, dossier, titre et enregistrement ; comparer les assureurs-titres peut couper 500–1 500.

Related tools

Pick another tool to continue your calculation.

📈

Graduated Payment Mortgage

Calculate graduated mortgage payments.

💎

Net Worth Calculator – Assets Minus Debt

Calculate your net worth by subtracting liabilities from assets.

🏛️

Pension Calculator – Annual Benefit

Calculate your expected monthly pension income.

📈

CAPM – Cost of Equity

Calculate expected return using CAPM.

📈

Stock Profit Calculator – Net Gain

Calculate your stock trading profit or loss.

💵

Gross Profit Calculator

Calculate gross profit and margin.