Calculateur d’épargne – composition

Quick answer

Projetez votre épargne avec FV = P(1+r)^n + PMT×((1+r)^n−1)/r : 5 000 plus 300/mois à 4 % deviennent ≈ 51 600 en 10 ans.

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Comment fonctionne le calculateur d’épargne ?

VF = P(1+r)^n + PMT × ((1+r)^n − 1) ÷ r

L'épargne croît par deux moteurs : le capital déjà détenu compose sur lui-même, et chaque versement récurrent bâtit sa propre annuité. Le calculateur additionne les deux — la valeur future du solde initial P(1+r)^n et celle des versements mensuels PMT × ((1+r)^n − 1)/r, où r est le taux mensuel et n le nombre de mois. Exemple : partir de 5 000 et verser 300 par mois à 4 % annuel (r = 0,00333) pendant 10 ans (n = 120) donne (1,00333)^120 ≈ 1,4908, donc VF = 5 000 × 1,4908 + 300 × 0,4908 ÷ 0,00333 ≈ 7 454 + 44 175 ≈ 51 629. Dont 36 000 sortis de votre poche — versements et départ — soit environ 15 600 d'intérêts gagnés. Ajouter 100 au versement mensuel rapporte encore 14 700 sur la même décennie.

1
Étape 1
Entrez votre solde d’épargne actuel comme capital de départ P.
2
Étape 2
Entrez le versement mensuel et le taux annuel (APY épargne).
3
Étape 3
Entrez l’horizon en années ; n devient années × 12.
4
Étape 4
Lisez la valeur future répartie entre versements et intérêts.

Cas d'usage

Objectif atteignable ?

Tester si 300/mois mènent à un apport immobilier en 10 ans

Comparer les taux

Balancer un compte 3 % contre 5 % sur le même horizon

Augmentation salariale

Rediriger une hausse vers le versement mensuel

Épargne enfants

Projeter un compte ouvert à la naissance

Erreurs fréquentes

Fréquence ignorée
Inflation oubliée
Arrêter trop tôt

FAQ

Combien aurai-je en épargnant 300 par mois pendant 10 ans à 4 % ?

Environ 44 175 des seuls versements plus 7 454 sur un départ de 5 000 — à peu près 51 600 au total, dont environ 15 600 d’intérêts.

Combien de temps pour 100 000 à 500 par mois et 5 % ?

Environ 12,5 ans : résoudre 500 × ((1,004167)^n − 1) ÷ 0,004167 = 100 000 donne n ≈ 150 mois, dont environ 25 000 d'intérêts.

Qu’est-ce que la règle 50/30/20 ?

Un budget populaire : 50 % du net aux besoins, 30 % aux envies, 20 % à l'épargne et au remboursement. Sur un net de 6 000, les 20 % valent 1 200 par mois.

Le solde initial compte-t-il beaucoup ?

Il compose intact : 5 000 à 4 % deviennent environ 7 454 après 10 ans contre 6 000 sous le matelas — l'écart s'élargit exponentiellement avec le temps et le taux.

Comment intégrer l’inflation ?

Soit soustraire l'inflation attendue du taux (4 % − 2,5 % = 1,5 % réel), soit actualiser : 51 600 nominaux dans 10 ans à 2,5 % d'inflation valent environ 40 300 actuels.

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