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Calculateur de prêt personnel

Quick answer

Mensualité = P·r(1+r)^n/((1+r)^n−1).

  • Un prêt de 40 000 à 11 % sur 5 ans coûte ≈870/mois, soit ≈12 200 d’intérêts cumulés au total sur la durée.

Figures are estimates from this calculator’s standard formula — adjust the inputs in the tool below for your exact number.

Comment fonctionne le calculateur de prêt personnel ?

Mensualité = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

Le prêt personnel est un crédit amortissable non garanti : une mensualité fixe jusqu'à remboursement complet. Le calculateur applique la formule d'annuité avec P le montant emprunté, r le taux mensuel (TAEG ÷ 12) et n le nombre d'échéances. Exemple : 40 000 empruntés à 11 % TAEG sur 5 ans donne r = 0,0091667 et n = 60, donc une mensualité de 40 000 × 0,0091667 × (1,0091667)^60 ÷ ((1,0091667)^60 − 1) ≈ 870 par mois, soit 52 200 au total — 12 200 d'intérêts en plus du capital. Raccourcir à 3 ans porte la mensualité à environ 1 309 mais réduit les intérêts à environ 7 100, économisant plus de 5 000. Le TAEG intègre déjà la plupart des frais ; si des frais de dossier de 3 % sont retenus sur le décaissement, vous recevez 38 800 mais remboursez sur 40 000.

  1. 1

    Étape 1

    Entrez le montant et le TAEG annoncé (les prêts perso courent 6–36 %).

  2. 2

    Étape 2

    Entrez la durée en années — 2 à 7 ans typiquement.

  3. 3

    Étape 3

    Lisez la mensualité et les intérêts totaux sur la durée.

  4. 4

    Étape 4

    Essayez des durées plus courtes pour voir l’économie d’intérêts.

Cas d'usage

Vérifier une offre de regroupement

Contrôler soi-même la mensualité et le coût total annoncés

Financer un gros achat

Comparer le prêt perso au crédit concession ou carte

Mariage ou événement

Planifier des remboursements level sur un horizon fixe

Avant de candidater

Tester si la mensualité tient au budget avant l'enquête de crédit

Erreurs fréquentes

  • Fixer la mensualité seule

  • Ignorer les frais

  • Rater les pénalités

FAQ

Mensualité d’un prêt perso de 40 000 à 11 % sur 5 ans ?

Environ 870 par mois via P × r(1+r)^n/((1+r)^n−1) avec r = 0,0091667 et n = 60. Intérêts totaux ≈ 12 200.

Quel TAEG attendre sur un prêt personnel ?

Fourchettes typiques : 7–12 % pour un excellent dossier, 13–20 % bon, jusqu'à 36 % pour un dossier moyen. La durée pèse plus que le taux : 40 000 à 11 % coûtent 12 200 sur 5 ans mais ≈7 100 sur 3.

Les frais de dossier changent-ils le coût réel ?

Oui : 3 % sur 40 000 retirent 1 200 du décaissé alors que vous remboursez sur 40 000 — le TAEG effectif dépasse l'annoncé.

Un prêt plus court est-il toujours mieux ?

Il économise des intérêts si supportable : 3 ans à 11 % coûtent ≈1 309/mois et ≈7 100 d'intérêts contre 870/mois et ≈12 200 sur 5 ans.

Peut-on rembourser par anticipation ?

Généralement oui — la plupart autorisent un capital supplémentaire gratuit qui raccourcit la durée. Vérifiez les pénalités ; 100 de plus par mois soldent l'exemple ≈9 mois plus tôt.

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