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Calculateur de prêt

Quick answer

Mensualité = P·r(1+r)^n/((1+r)^n−1) : 200 000 à 7 % sur 5 ans coûtent ≈3 960/mois et ≈37 600 d’intérêts.

  • Gratuit, sans inscription, sur tous les appareils.

Figures are estimates from this calculator’s standard formula — adjust the inputs in the tool below for your exact number.

Fonctionnement du calculateur de prêt

Mensualité = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

Le calculateur de prêt utilise la formule d'amortissement à paiement fixe pour calculer les mensualités. Cette formule garantit des paiements égaux sur toute la durée du prêt, la répartition de chaque paiement entre intérêts et capital évoluant dans le temps.

  1. 1

    Étape 1

    Saisissez le montant initial du prêt (P)

  2. 2

    Étape 2

    Précisez le taux d'intérêt annuel et divisez par 12 pour le taux mensuel (r)

  3. 3

    Étape 3

    Définissez la durée du prêt et convertissez en mois (n)

  4. 4

    Étape 4

    Appliquez la formule pour calculer la mensualité

  5. 5

    Étape 5

    Calculez le total des intérêts = (Mensualité x Nombre de mois) - Capital

Cas d'usage

Prêts auto

Calculez les mensualités pour financer un véhicule neuf ou d'occasion

Prêts personnels

Estimez les coûts du prêt personnel et comparez différentes offres

Prêts professionnels

Calculez les paiements pour le financement des PME

Rachat de crédit

Comparez le prêt actuel avec les offres de rachat pour économiser

Conseils

  • 1

    Comparez plusieurs prêteurs pour obtenir le meilleur taux d'intérêt

  • 2

    Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez vous permettre pour réduire les intérêts totaux

  • 3

    Faites un apport plus important pour réduire le montant du prêt

  • 4

    Renseignez-vous sur les pénalités de remboursement anticipé avant de signer

  • 5

    Calculez votre ratio d'endettement avant d'emprunter

Erreurs fréquentes

  • Se concentrer uniquement sur la mensualité

  • Ignorer les frais supplémentaires

  • Choisir une durée trop longue

  • Ne pas lire les conditions

FAQ

Comment la mensualité du prêt est-elle calculée ?

La mensualité est calculée à l'aide de la formule : M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le montant du capital, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel / 12) et n est le nombre de mensualités. Cette formule garantit des paiements égaux sur toute la durée du prêt.

Qu'est-ce que l'amortissement d'un prêt ?

L'amortissement d'un prêt est le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers dans le temps. Chaque paiement couvre à la fois les intérêts et le capital. Au début, une plus grande part va aux intérêts, tandis que les paiements ultérieurs réduisent principalement le capital restant.

Comment réduire le total des intérêts payés sur un prêt ?

Pour réduire le total des intérêts : 1) Effectuez un apport plus important, 2) Choisissez une durée de prêt plus courte, 3) Effectuez des paiements supplémentaires sur le capital, 4) Refinancez à un taux d'intérêt plus bas, ou 5) Effectuez des paiements bimensuels plutôt que mensuels, ce qui donne un paiement supplémentaire par an.

Quelle est la différence entre intérêt fixe et variable ?

L'intérêt fixe reste le même sur toute la durée du prêt, offrant des paiements stables. L'intérêt variable change selon les taux du marché, pouvant diminuer ou augmenter, ce qui modifie les montants des paiements.

Le remboursement anticipé du prêt est-il toujours avantageux ?

Généralement oui, car cela économise les intérêts restants. Assurez-vous toutefois qu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé et que vous disposez d'un fonds d'urgence adéquat avant d'orienter de l'argent vers le remboursement du prêt.

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